泰山财经记者 胡明政杠杆证券公司
近日，不少人向记者反映，微信朋友圈收到了宁银消金惠您贷的广告。惠您贷广告显示，该产品为宁银消金旗下个人消费贷产品，最高借款额为20万元，年化利率为3.6%—14.6%。
行业人士告诉记者，此前，拍拍贷等互联网金融平台常通过投流的方式获客，所以朋友圈广告看到拍拍贷并不稀奇，而今年以来，银行系的消费金融公司也加大了营销力度，所以像中原消金、宁银消金等消费金融公司贷款广告出现在朋友圈的频次也在增加。
该人士表示，消费信贷产品具有方便申请、还款方式灵活、不需要抵质押等特征，但是贷款利率普遍偏高，2023年，中银消金九成贷款年化利率超过15%，中原消金平均贷款利率为18.71%，马上消金平均贷款利率在20%左右。
“如果像广告提到的那样，年化贷款利率3.6%—14.6%，宁银消金贷款产品还是比较有竞争力的。”上述行业人士强调。
宁银消金，全名为浙江宁银消费金融股份有限公司，公司成立于2016年1月19日，注册地为浙江宁波市江北区长兴路788弄115号。公司注册资本为29.11亿元，宁波银行持有公司92.79%股份，合肥百货（000417.SZ）、华强资管分别持有4.74%、2.47%股权。
事实上，2022年之前，宁银消金资产规模以及业务增速并不明显。宁波银行年报显示，截至2022年末，宁银消金总资产为81.45亿元，净资产为11.67亿元，实现并表净利润0.26亿，消金贷款余额为71.83亿元，员工人数为1141人。
2023年以来，宁银消金股东宁波银行加大了普惠小微客户贷款投放力度，个人贷款实现了快速增长，与此同时，宁波银行也开始加大对宁银消金的支持。
资料显示，2021年、2022年、2023年，宁波银行个人贷款余额分别为3331.28亿、3912.30亿、5071.97亿，占该行贷款的比重分别为27.32%、17.44%、29.64%，无论从绝对数还是相对数，宁波银行个贷数据增速都较为明显。
2023年2月，宁波银行决定向宁银消金增资，增资金额由不超过15亿元调高至不超过35亿元。同年7月，宁银消金注册资本由9亿元变更至29.11亿元。至此，宁波银行持有宁银消金股份增至27.01亿股，占宁银消金总股本的92.79%。
今年4月9日，宁波银行再次公告，为进一步提升宁银消金市场竞争力，满足其业务发展资金需要，宁波银行与宁波市金融控股有限公司（下称“宁波金控”）拟对宁银消金共同增资，其中，宁波银行拟出资金额为12.26亿元。
据悉，本年度增资方案已经通过董事会审批通过，增资事宜待相关部门批准后方可实施。
事实上，在去年获得宁波银行增资后，宁银消金便开始发力。2023年末，宁银消金总资产为456.71亿元，同比增加了375.26亿，挤进消金公司前十名序列；实现营业收入18.02亿，全年实现净利润2.02亿，同比增加了1.76亿。
2023年末，宁银消金贷款余额为421亿，同比增加了349.17亿，与此同时，公司员工人数也发生了较大变动，2022年末、2023年中、2023年末，公司员工人数分别为1141人、973人、1216人。
对于宁波消金业务快速增长，有观点认为，宁波银行通过消费金融公司牌照加速布局零售市场的意图进一步明晰。相较于银行，消费金融公司可在更宽松的杠杆和监管指标容忍度下承接更下沉的消费金融资产，有利于在全国范围内扩大零售客群，进一步提升竞争力。
责任编辑：赵家豪|来源：杠杆证券公司
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